Si necesitas poner en orden tus finanzas personales, porque te das cuenta que tus ingresos no llegan a fin de mes, y no sabes por qué estás gastando más de lo que deberías. Mira cómo funciona esta conocida regla 50/30/20 que pondrá tus ingresos en sintonía, y te ayudará a conseguir tu anhelada meta de ahorro,
La regla 50/30/20 es un método de uso común, cada vez más extendido. Además, ha sido aceptado por todos aquellos que quieren ahorrar para el futuro. Por aquellos que quieren tener un control de lo que gastan, mensualmente, sin que «la contabilidad» se convierta en una tortura.
Esta técnica de ahorro fue publicada por Elizabeth Warren, profesora de derecho estadounidense, junto con su hija Amelia Tyagi, economista y autora. En su libro All Your Worth: The Ultimate Lifetime Money Plan, presentaron esta regla como una herramienta que ayude a las personas a controlar mejor sus finanzas.
¿Cómo funciona la regla 50/30/20?
La regla sugiere designar tu dinero en 3 categorías principales: necesidades, deseos y ahorros. La meta es limitar los gastos fijos (o necesidades) al 50%, los gastos discrecionales (o deseos) al 30% de tus ingresos netos. Y, finalmente, dejas un 20% para ahorrar para las metas futuras.- Necesidades primarias (un 50%).
- Caprichos (un 30%)
- Ahorro para el futuro (un 20 %).
El 50% para tus necesidades básicas
Con este método de ahorro, el 50% de tus ingresos debe dirigirse al pago de tus necesidades básicas e imprescindibles para vivir. ¿Qué incluyen estas necesidades?- Alquiler de vivienda.
- Hipoteca del hogar.
- Pago de servicios públicos como agua, luz, Internet, gas, entre otros.
- Alimentación básica.
- Transporte.
- Atención médica.
- Vestimenta esencial.
- Educación personal o escolaridad de tus hijos.
El 30 % para gastos prescindibles
De las 3 categorías de la regla 50/20/30, es la que más va a costar cumplir (a pies juntillas).
Consiste en destinar el 30 % de los ingresos que se perciben, y no más, a aquellos gastos del día a día o puntuales que son prescindibles. Estos son los que se realizan, en su mayoría, para aumentar la calidad de vida).
Dentro de esta categoría se incluyen, por ejemplo, las actividades de ocio (ir al cine, cenar fuera de casa o viajar por vacaciones).
La idea de la regla 50/30/20 es no gastar más del 30% de tus ingresos en los gastos prescindibles. Y básicamente no esenciales. Entonces, ¿qué gastos entrarían en esta etapa?- Vestimenta no esencial.
- Comidas no esenciales y fuera de casa.
- Viajes.
- Compras que no sean imprescindibles.
- Suscripciones a servicios secundarios y no esenciales (servicios de streaming, cursos y talleres, membresía de gimnasio, entre otros).
El 20% para los ahorros de la regla 50/30/20
La última etapa de este método de ahorro es guardar el 20% de tus ingresos para tus ahorros a futuro. El objetivo de guardar este dinero es poder cumplir con tus metas personales. O incluso tener un fondo de emergencia para cualquier eventualidad. Para esta parte del método, nuestro tip financiero es que guardes el 20% apenas hayas recibido tus ingresos mensuales. De esta manera, no utilizarás este dinero en las otras categorías de gastos. Y, preferiblemente que olvides que existe esa partida. Lo bueno de esta categoría es que es todo acerca de ti. Puedes decidir qué quieres hacer con el dinero. ¿Quieres viajar por el mundo? ¿Jubilarte temprano? ¿Ayudar a tus niños a pagar la universidad? Una vez que se hayan atendido tus necesidades, puedes priorizar tus otros fondos. Ello de acuerdo a la rapidez con la que quieras alcanzar tus metas. Si una de tus metas es cancelar una deuda, puedes planificar pagos adicionales de esta categoría para acelerar las cosas. Sin embargo, nunca debes incluir pagos de deuda regulares en la categoría de metas. En su lugar, los pagos mínimos mensuales de la tarjeta de crédito y los pagos del préstamo pertenecen a la sección de necesidades porque, hasta que los hayas eliminado, debes pagarlos cada mes.
